La prime, la franchise et la limite d'assurance ont chacune une signification spécifique lorsque vous vous référez à votre police d'assurance, qu'il s'agisse d'une assurance agricole, d'une assurance d'élevage, d'une assurance commerciale ou d'une assurance habitation. Au début, il peut être difficile de comprendre, surtout si c'est la première fois que vous souscrivez une assurance ou que vous faites une demande d'indemnisation. Toutefois, en saisissant la signification complète de ces mots, vous pourrez en apprendre davantage sur votre police d'assurance, alors commençons par le commencement !
Qu'est-ce qu'une prime d'assurance ?
Une prime d'assurance est le montant que vous payez pour une couverture d'assurance.
Pour déterminer le type de couverture dont vous avez besoin, nous vous encourageons à discuter avec votre courtier d'assurance. Il peut vous aider à comprendre les meilleurs moyens de protéger votre exploitation agricole, votre entreprise ou votre maison. Ensuite, la compagnie d'assurance additionne toutes les garanties que vous avez demandées et vous facture le coût total. Certains facteurs peuvent influer sur votre prime d'assurance :
- Historique des réclamations
- Limites d'assurance
- Montant de la franchise
- Alarme surveillée
- Fidélité à l'entreprise
Vous pouvez souvent choisir de payer votre prime annuellement ou selon un plan de paiement au cours de l'année de votre police d'assurance.
Qu'est-ce qu'une franchise d'assurance ?
La franchise est un montant que vous acceptez de payer pour bénéficier d'une couverture d'assurance.
Par exemple, si votre entreprise est victime d'un vol et que le coût approuvé pour le remplacement de votre équipement est de 7 500 $, votre couverture d'assurance prend effet après le paiement de la franchise. Avec une franchise de 500 $, vous payez les premiers 500 $ de dépenses (déduits du total) et votre compagnie d'assurance paie les 7 000 $* restants pour remplacer l'équipement volé.
Souvent, l'augmentation du montant de la franchise permet de réduire le montant total de la prime.
Qu'est-ce qu'une limite d'assurance ?
Une limite d'assurance est le point limite de la couverture d'assurance d'un article ou d'une couverture spécifique.
Dans les premières pages de votre police d'assurance (également appelées pages de déclaration), vous verrez le montant de l'assurance que vous avez souscrite. Par exemple, pour une police d'assurance habitation, vous pouvez avoir souscrit une assurance de 50 000 $ pour vos biens personnels. Nous vous présentons deux exemples où une limite d'assurance peut entrer en jeu lors d'un sinistre.
Exemple 1*
Un risque assurable, comme un incendie ou une explosion, a endommagé vos biens personnels. Il peut s'agir de vos meubles, de vos vêtements, de vos articles ménagers et de votre ordinateur. Pour remplacer vos biens, vous entamez une procédure d'indemnisation auprès de votre compagnie d'assurance et fournissez une liste détaillée des biens perdus. Au cours de la procédure d'indemnisation, vous et votre compagnie d'assurance convenez que les biens perdus s'élèvent à 40 000 dollars. La compagnie d'assurance paie 39 00 $. Vous payez 500 $. Dans ce scénario, vous n'avez pas atteint la limite de 50 000 $ de l'assurance des biens personnels et vous êtes entièrement couvert pour le sinistre.
Exemple 2*
Vous avez été victime d'un vol à domicile au cours duquel 1 000 dollars en espèces ont été dérobés. L'argent liquide est considéré comme un bien personnel dans le cadre de la limite de 50 000 $ de biens personnels que vous avez souscrite. Néanmoins, il arrive que certains biens soient soumis à des limites spéciales dans le libellé de votre police d'assurance. Dans ce cas, votre police d'assurance prévoit une limite de 500 dollars pour les espèces. Votre police répondra avec 500 $ pour remplacer les espèces après que vous ayez payé la franchise sur les biens personnels.
Souvent, les compagnies d'assurance proposent des limites plus élevées, en d'autres termes, une couverture plus importante, moyennant une prime supplémentaire. Lorsque vous choisissez une limite, il est important de tenir compte du coût de la reconstruction d'un bâtiment sur votre propriété, de la valeur de vos biens et du montant de la couverture de responsabilité civile que vous souhaitez obtenir si vous êtes reconnu légalement responsable de dommages matériels ou corporels.
*Exemple uniquement - chaque demande est traitée individuellement et la couverture est déterminée en fonction de votre situation particulière.
Pour obtenir des conseils professionnels sur le choix d'une couverture adaptée à vos besoins, contactez un courtier partenaire de Mutual Fire Insurance.
