En ce moment, vous ne savez peut-être pas quel type de compagnie est votre assureur actuel ; cependant, le fait de connaître la différence entre les mutuelles et les compagnies d'assurance par actions peut vous aider à décider si une compagnie est faite pour vous !

Si vous avez d'autres questions, vous pouvez toujours vous adresser à votre courtier d'assurance et visiter le site web d'une compagnie pour en savoir plus sur un assureur. Poursuivez votre lecture pour découvrir cinq aspects qui différencient les deux types d'entreprises.

Objectif fondamental

L'objectif premier des sociétés d'assurance, qu'elles soient mutuelles ou par actions, est de fournir aux assurés une assurance pour protéger leur exploitation agricole, leur entreprise et leur maison. Mais les assureurs mutuels sont fondamentalement différents des assureurs par actions.

L'objectif premier des sociétés d'assurance mutuelle est de soutenir leurs membres ; ces derniers en sont la force motrice.

La force motrice des assureurs par actions est constituée par leurs actionnaires.

Les différents objectifs fondamentaux créent la feuille de route stratégique de chaque entreprise. Chuck Chamness, président-directeur général de la NAMIC, a expliqué cette différence de manière poignante,

"Décrire les sociétés d'assurance mutuelle comme étant moins performantes que les sociétés d'assurance par actions [...] revient à dire que les marathoniens sont moins performants que les sprinters. Tout comme les objectifs des deux sont différents, les attributs de la performance et les définitions de la réussite le sont également".

Comprendre les attributs et les définitions du succès peut vous aider, en tant qu'assuré, à mieux comprendre votre compagnie d'assurance.

Propriété et leadership

Les assurés d'une société d'assurance mutuelle peuvent être élus au conseil d'administration. Ensemble, les assurés sont propriétaires d'une société d'assurance mutuelle et peuvent élire le conseil d'administration et voter les résolutions qui concernent la société.

Les assureurs par actions peuvent être privés ou cotés en bourse. Ce type de société est détenu par des actionnaires. Les assurés ne participent pas à l'élection des administrateurs ou au vote des résolutions s'ils ne sont pas également actionnaires.

Bénéfices de l'entreprise

Toutes les compagnies d'assurance perçoivent des revenus en collectant des primes auprès des assurés. À la fin de l'année, un calcul est effectué en soustrayant les sinistres survenus et les dépenses du total des primes d'assurance perçues. Ce calcul détermine si la compagnie a opéré cette année-là à perte ou avec un bénéfice.

Une société d'assurance mutuelle reverse généralement les bénéfices excédentaires à ses membres sous forme de remboursement de primes.

Les sociétés par actions distribuent généralement les bénéfices excédentaires aux actionnaires sous forme de dividendes ou les réinvestissent dans la société.

Investir

Le choix des investissements met encore plus en évidence les objectifs fondamentaux des deux types de sociétés. Les mutuelles se concentrent sur des objectifs à long terme et investissent pour l'avenir en adoptant une approche d'investissement généralement conservatrice et en préservant le capital investi. Les assureurs par actions, quant à eux, sont souvent poussés à maximiser les profits des actionnaires, de sorte que la société est plus susceptible de se concentrer sur des investissements à haut risque et à haut rendement.

Risque

Les compagnies d'assurance opérant au Canada doivent respecter scrupuleusement la législation fédérale et provinciale afin de prévenir le risque d'insolvabilité (incapacité à payer les dettes de la compagnie et/ou les demandes d'indemnisation des assurés). Dans le cas très improbable où une compagnie d'assurance tomberait en faillite, les assurés sont protégés par la Société d'indemnisation en matière d'assurances IARD(SIMA).

Les sociétés d'assurance mutuelle minimisent les risques et protègent les assurés grâce à des investissements judicieux et à une expertise locale en matière de souscription d'assurance.

Les grands assureurs par actions sont capables de minimiser le risque en utilisant leur échelle, c'est-à-dire la taille de leur société. Il est intéressant de noter que les compagnies d'assurance par actions plus petites, détenues par des particuliers, minimisent les risques de la même manière qu'une mutuelle.

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Mutual Fire Insurance est une société d'assurance mutuelle. Nous sommes structurés comme une société à double détenteur de police, ce qui signifie que les détenteurs de police peuvent choisir de devenir membres. Pour en savoir plus sur l 'avantage mutuel et les bénéfices de devenir membre de MFI. Nous sommes membres de l'Association canadienne des compagnies d'assurance mutuelle et de l'Association nationale des compagnies d'assurance mutuelle.