Des petits courtiers d'assurance familiaux qui desservent les régions rurales du Canada aux grandes compagnies d'assurance multinationales dont les sièges sociaux se trouvent à Toronto et dans le monde entier : le secteur de l'assurance est gigantesque et a une portée mondiale.

Quel est donc le rapport entre cette avancée massive de l'industrie et vous, votre police d'assurance et l'augmentation des taux d'assurance ?

Pour le dire simplement, nous sommes tous connectés. Un seul événement catastrophique de grande ampleur peut avoir des répercussions sur le consommateur d'un autre continent.

Bien que de nombreux facteurs puissent jouer un rôle dans l'augmentation des tarifs d'assurance, cet article devrait vous aider à jeter un coup d'œil derrière le rideau de l'assurance dommages pour voir ce qui peut jouer un rôle dans l'augmentation des tarifs.

Pour l'assuré, deux catégories de raisons entrent en ligne de compte. Nous commencerons par quelques facteurs indépendants de votre volonté, puis nous présenterons les facteurs sur lesquels vous avez un contrôle, en d'autres termes, la possibilité de bénéficier de réductions sur votre assurance multirisque.

Comprendre la hausse des coûts

La liste suivante n'est en aucun cas une liste exhaustive des facteurs qui influencent les taux d'assurance, mais elle représente de nombreuses raisons courantes qui expliquent l'augmentation des taux d'assurance pour les assurés canadiens.

Développement dans votre quartier - les compagnies d'assurance ne se limitent pas à une simple maison pour comprendre l'ensemble des risques qui pèsent sur votre propriété. Une nouvelle construction à usage mixte ou un lotissement peut modifier la dynamique d'un quartier et affecter l'infrastructure municipale.

Activités météorologiques extrêmes - ce n'est un secret pour personne, des phénomènes météorologiques dévastateurs tels que la pluie, les tempêtes de grêle, les tornades et les inondations ont un impact sur les Canadiens. Les dommages causés aux habitations et aux entreprises se chiffrent en milliards de dollars. Les tarifs d'assurance augmentent pour mieux refléter le coût de la protection des assurés.

Construction écologique - l'utilisation de matériaux de construction écologiques ou respectueux de l'environnement coûte plus cher que les matériaux de construction habituels. Par conséquent, le coût de remplacement est plus élevé et se répercute sur vos tarifs.

Marché difficile - un marché de l'assurance difficile signifie que les compagnies d'assurance augmentent artificiellement les primes pour refléter le coût réel des sinistres. La demande de couverture de la part des consommateurs est élevée, mais l'offre des assureurs peut être réduite.

Infrastructures municipales - les canalisations d'eau et d'égout vieillissantes qui desservent des villes canadiennes comme Vancouver, Edmonton, Regina et Winnipeg ont du mal à gérer l'augmentation exponentielle de l'utilisation quotidienne due à la densité et à la demande moderne. Les dégâts des eaux, les refoulements d'égouts et les inondations se multiplient, si bien que les assureurs augmentent leurs tarifs en fonction du risque.

Maison neuve - une maison moderne coûte plus cher à construire, ce qui signifie que la couverture de la valeur à neuf est plus onéreuse.

Réassurance - Tout comme un consommateur achète une assurance pour transférer le risque, une compagnie d'assurance transfère le risque en achetant une protection de réassurance. Lorsque des événements mondiaux de plus en plus nombreux causent des pertes aux souscripteurs mondiaux de réassurance, comme les cyclones, les ouragans, les inondations, les incendies de forêt et les tremblements de terre (qui ne se produisent pas nécessairement au Canada dans une large mesure), la capacité de votre compagnie d'assurance à acheter de la réassurance peut s'en trouver affectée. Les coûts liés à l'achat de réassurance augmenteront donc également les tarifs pour les consommateurs.

Réductions

En matière d'assurance dommages, vous pouvez agir sur un certain nombre de facteurs. Les options suivantes peuvent vous permettre de bénéficier d'un rabais sur le taux d'assurance. Notez qu'il y a une réduction maximale combinée, généralement de 50 %.

Alarmes - le fait de disposer d'alarmes incendie, cambriolage et monoxyde de carbone à jour peut avoir un effet bénéfique sur vos primes d'assurance. Un système d'alarme surveillé par une société tierce peut également vous être utile.

Absence de sin istre - si vous ne faites pas de déclaration de sinistre, votre compagnie d'assurance peut vous offrir une réduction pour absence de sinistre pendant trois ou cinq ans. Notez que si vous faites une réclamation, vous ne bénéficierez plus de la réduction jusqu'à ce que vous atteigniez à nouveau le délai fixé.

Augmentation de la franchise - lorsque vous choisissez d'augmenter la franchise de vos couvertures d'assurance (le montant que vous payez lorsque vous présentez une demande d'indemnisation), vous auto-assurez en fait une plus grande partie du risque. Une compagnie d'assurance vous proposera souvent une réduction pour l'augmentation de la franchise, car vous avez accepté de conserver une plus grande part du sinistre.

Fidélité - le fait de rester avec la même compagnie d'assurance pendant des années peut vous permettre de bénéficier d'une remise de fidélité. L'avantage supplémentaire est que votre compagnie d'assurance peut vous accorder le bénéfice du doute (ou de la zone grise) en cas de sinistre.

Mature - le fait de fêter un certain anniversaire peut vous permettre de bénéficier d'une nouvelle réduction sur votre assurance dommages. Renseignez-vous auprès de votre courtier si vous avez 50 ans ou plus.

Sans hypothèque - si vous n'avez pas d'hypothèque, vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires sur votre assurance.

Maison neuve - si les maisons neuves coûtent plus cher à remplacer, vous pouvez souvent bénéficier d'un rabais sur une maison neuve parce qu'elle est construite conformément aux règlements et aux normes de sécurité les plus récents.

N'oubliez pas de demander à votre courtier d'assurance si vous pouvez bénéficier d'une réduction de la part de votre assureur.